Arnaque au faux conseiller bancaire : la reconnaître et réagir

Le téléphone sonne. Le numéro est bien celui de votre banque. Un « conseiller du service fraude », poli et pressé, vous annonce qu’un paiement suspect est en cours sur votre compte. Pour l’annuler, il vous demande de valider une opération dans votre application, ou de lui lire le code que vous allez recevoir par SMS. C’est l'arnaque au faux conseiller bancaire, et elle fait chaque année de très nombreuses victimes, y compris parmi des personnes très prudentes.

Pourquoi l’appel paraît si vrai

• Le numéro est usurpé : les escrocs font afficher le numéro de votre banque sur votre téléphone.
• Ils connaissent votre nom, parfois votre adresse ou votre banque, grâce à des fuites de données ou à un faux message auquel vous avez répondu plus tôt.
• Ils jouent sur l’urgence : votre argent serait en train de partir, il faudrait agir tout de suite, sans prendre le temps de réfléchir.

Les demandes qui doivent vous alerter

• « Lisez-moi le code que vous venez de recevoir par SMS. »
• « Validez l’opération dans votre application pour l’annuler. »
• « Donnez-moi les numéros de votre carte pour la bloquer. »
• « Transférez votre argent vers un compte sécurisé. »
• « Un coursier va passer récupérer votre carte. »
• « Installez cette application pour que je puisse vous aider. »

Une seule de ces phrases suffit : c’est une arnaque.

La règle d’or : raccrocher et rappeler vous-même

Votre banque n’a jamais besoin d’un code reçu par SMS, ni de votre validation, pour bloquer une opération frauduleuse. Elle peut le faire seule. Au moindre doute :

1. raccrochez, poliment mais fermement ;
2. attendez une minute ;
3. rappelez votre conseiller au numéro inscrit au dos de votre carte, sur votre relevé ou dans votre application, jamais au numéro donné pendant l’appel.

Si vous avez donné un code ou validé une opération

Agissez vite : chaque minute compte.

1. Faites opposition à votre carte : appelez votre banque au numéro habituel. À défaut, le serveur interbancaire d’opposition répond 24 h sur 24 au 0 892 705 705 (numéro surtaxé) ; notez le numéro d’enregistrement qu’il vous donne.
2. Prévenez votre banque de toutes les opérations que vous n’avez pas voulues, et demandez-lui la marche à suivre pour leur contestation.
3. Changez le mot de passe de votre banque en ligne.
4. Portez plainte au commissariat ou à la gendarmerie, avec vos relevés et l’heure de l’appel.
5. Faites-vous accompagner par Cybermalveillance.gouv.fr, le service public d’assistance aux victimes.

Se protéger au quotidien

• Ne cliquez jamais sur un lien reçu par SMS ou par e-mail qui vous demande de vous connecter à votre banque : c’est souvent le début de l’arnaque. Mon guide pour reconnaître un e-mail de phishing vous aide à les repérer.
• Ne communiquez jamais vos codes, ni par téléphone, ni par message.
• Parlez-en autour de vous, surtout à vos parents : savoir que cette arnaque existe est la meilleure protection.

D’autres escroqueries par téléphone suivent le même schéma : voyez mon guide sur les arnaques téléphoniques.

Je peux vous aider à sécuriser vos comptes

Après une arnaque, ou simplement pour être tranquille, je viens chez vous vérifier vos appareils et vos comptes, renforcer leur sécurité et vous apprendre à repérer les pièges. C’est mon accompagnement sécurité et arnaques à domicile, à Joué-lès-Tours, Tours et dans toute l’Indre-et-Loire.

Questions fréquentes

* Crédit d’impôt de 50 % (art. 199 sexdecies du CGI) pour l’assistance informatique et internet réalisée à votre domicile, dans la limite de 3 000 € de dépenses par an et par foyer ; il est versé même si vous n’êtes pas imposable. Il ne s’applique ni aux paiements en espèces, ni à l’assistance à distance, ni à la réparation ou à la vente de matériel, ni à la création de sites internet. Avantage accordé sous réserve des conditions prévues par la législation fiscale en vigueur. Organisme de services à la personne déclaré sous le n° SAP904963659, mode prestataire. TVA non applicable, art. 293 B du CGI.